Assurance vie : épargner et transmettre
Épargner pour un projet, préparer sa retraite ou transmettre un capital : l'assurance vie reste un outil souple, à condition de choisir des supports adaptés à son horizon et à sa tolérance au risque.
Étude gratuite et sans engagement · Courtier immatriculé à l'ORIAS sous le n° 24005698
En bref
L'assurance vie est un contrat d'épargne : vous effectuez des versements, investis sur un fonds en euros (capital garanti par l'assureur, hors frais) et/ou sur des unités de compte (actions, obligations, immobilier) dont la valeur fluctue et qui présentent un risque de perte en capital. L'épargne reste disponible à tout moment par rachat.
À votre décès, le capital est versé aux bénéficiaires que vous avez désignés, dans un cadre fiscal propre à l'assurance vie. La rédaction de la clause bénéficiaire est donc aussi importante que le choix des supports. Nous établissons votre profil investisseur avant toute recommandation.
Pour qui ?
Les épargnants qui veulent faire fructifier un capital à moyen ou long terme, ou organiser une transmission.
- Épargnants souhaitant diversifier au-delà des livrets
- Futurs retraités
- Parents préparant l’avenir de leurs enfants
- Dirigeants réinvestissant le produit d’une cession
- Personnes souhaitant avantager un proche hors succession
Principales garanties
- Fonds en euros à capital garanti (hors frais)
- Unités de compte diversifiées, avec risque de perte en capital
- Gestion libre, pilotée ou sous mandat
- Rachats partiels ou totaux à tout moment
- Désignation libre des bénéficiaires
- Options : versements programmés, sécurisation des plus-values
Garanties variables selon l'assureur et la formule retenue.
Ce qui fait varier le prix
- Les frais sur versements
- Les frais de gestion annuels du contrat
- Les frais propres aux unités de compte choisies
- Le mode de gestion retenu (libre, pilotée, sous mandat)
- Les frais d'arbitrage entre supports
Le tarif est établi par l'assureur après étude de votre dossier.
Questions fréquentes
L'argent placé en assurance vie est-il bloqué ?
Non. Vous pouvez effectuer un rachat partiel ou total à tout moment. La fiscalité des gains dépend notamment de l'ancienneté du contrat, plus favorable après huit ans.
Le capital est-il garanti ?
Sur le fonds en euros, oui (hors frais selon les contrats). Les unités de compte ne sont pas garanties : leur valeur peut baisser. La répartition entre les deux dépend de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque.
Comment fonctionne la transmission ?
Le capital est versé aux bénéficiaires désignés, en dehors de la succession civile. Pour les versements effectués avant 70 ans, chaque bénéficiaire profite d'un abattement de 152 500 € (article 990 I du CGI) ; les versements après 70 ans relèvent d'un autre régime.
Comment rédiger la clause bénéficiaire ?
La clause standard (« mon conjoint, à défaut mes enfants… ») convient à beaucoup de situations, mais une famille recomposée ou un souhait particulier justifient une rédaction sur mesure. Elle peut être modifiée à tout moment tant qu'elle n'a pas été acceptée par le bénéficiaire.
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