Crédit-bail matériel professionnel : financez vos équipements
Location de biens d'équipement avec option d'achat en fin de contrat
* Mensualité indicative pour 3 000€ sur 36 mois. Taux personnalisé selon votre dossier.
Avantages
- Préservation de la trésorerie
- Loyers 100% déductibles
- Pas d'apport initial
- Renouvellement facilité
- Bilans optimisés
Idéal pour
Détails du financement
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Comment fonctionne le crédit-bail ?
Le crédit-bail mobilier, aussi appelé leasing financier, permet à votre entreprise d'utiliser un bien d'équipement sans l'acheter. Une société de financement, le crédit-bailleur, acquiert le matériel que vous avez choisi auprès de votre fournisseur, puis vous le loue pendant une durée fixée à la signature. En fin de contrat, vous pouvez lever l'option d'achat pour un prix résiduel convenu dès le départ, restituer le bien ou le renouveler.
Le crédit-bailleur restant propriétaire du matériel jusqu'à la levée d'option, ce bien lui sert de garantie : l'accord est souvent plus simple à obtenir qu'un prêt bancaire et le financement peut couvrir la totalité du prix. Finarent compare les propositions de plusieurs organismes et monte votre dossier, que vous soyez artisan, profession libérale, TPE ou PME, partout en France.
- 1
Vous choisissez le matériel
Vous sélectionnez l'équipement et le fournisseur, négociez le prix et obtenez un devis. Le matériel peut être neuf ou d'occasion selon les organismes.
- 2
Le crédit-bailleur achète le bien
Après accord, la société de financement règle directement le fournisseur : vous n'avancez pas le prix d'achat et le matériel vous est livré.
- 3
Vous versez des loyers
Les loyers sont étalés sur la durée du contrat, généralement calée sur la durée d'utilisation du bien. Ils sont comptabilisés en charges et la TVA est payée au fil des échéances.
- 4
Trois options en fin de contrat
Lever l'option d'achat à la valeur résiduelle pour devenir propriétaire, restituer le matériel ou le renouveler sur un équipement plus récent.
Pour qui ?
Le crédit-bail est réservé aux professionnels : sociétés, entreprises individuelles, professions libérales, artisans et commerçants. Il convient particulièrement aux entreprises qui veulent préserver leur trésorerie et leur capacité d'emprunt bancaire, ou dont le matériel doit être renouvelé régulièrement pour rester performant.
Biens finançables
- Machines-outils et équipements industriels
- Engins et matériel de chantier
- Matériel médical et dentaire
- Informatique, serveurs et bureautique
- Véhicules utilitaires et poids lourds
- Matériel agricole
- Cuisine professionnelle et froid commercial
Points de vigilance
- Un coût total souvent légèrement supérieur à celui d'un prêt amortissable classique.
- Une résiliation anticipée coûteuse : les loyers restant à échoir sont en principe dus.
- Vous n'êtes pas propriétaire avant la levée d'option et devez assurer le bien au profit du crédit-bailleur.
- Un premier loyer majoré ou un dépôt de garantie peut être demandé, notamment aux jeunes entreprises.
Secteurs qui financent leurs équipements ainsi
Questions fréquentes
Qu'est-ce que le crédit-bail mobilier ?
C'est un financement par lequel une société de financement achète un bien d'équipement à votre place et vous le loue pendant une durée déterminée. À l'issue du contrat, vous pouvez lever l'option d'achat à un prix résiduel fixé à l'avance, restituer le bien ou renouveler la location.
Quelle différence entre crédit-bail et crédit professionnel ?
Avec un crédit professionnel, l'entreprise emprunte pour acheter le bien et en devient immédiatement propriétaire ; la banque demande souvent un apport et des garanties. En crédit-bail, le crédit-bailleur reste propriétaire jusqu'à la levée d'option, ce qui facilite l'accord et permet de financer la totalité du prix, pour un coût total généralement un peu plus élevé.
Faut-il un apport pour un crédit-bail matériel ?
En principe non : le crédit-bail finance la valeur TTC du bien. Certains organismes demandent toutefois un premier loyer majoré ou un dépôt de garantie, en particulier pour les jeunes entreprises ou les secteurs jugés plus risqués. Finarent négocie pour réduire ou supprimer cet apport lorsque votre profil le permet.
Les loyers de crédit-bail sont-ils déductibles ?
Oui. Les loyers sont des charges déductibles du résultat imposable dès lors que le bien est affecté à l'activité professionnelle, sous réserve des plafonds propres aux véhicules de tourisme. La TVA sur les loyers est récupérable selon les mêmes règles que pour un achat.
Peut-on financer du matériel d'occasion en crédit-bail ?
Oui, de nombreux organismes financent le matériel d'occasion, sous réserve de son état général et de sa valeur de revente. La durée du contrat est alors adaptée à la durée d'utilisation restante du bien.
Peut-on résilier un crédit-bail avant son terme ?
C'est possible mais coûteux : la résiliation anticipée implique généralement le règlement des loyers restant à échoir. Il est donc essentiel de bien calibrer la durée dès la signature, ce sur quoi Finarent vous conseille.
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