Assurance multirisque professionnelle
Un incendie, une inondation ou un cambriolage peut immobiliser votre activité. La multirisque professionnelle protège les biens dont votre entreprise a besoin pour fonctionner.
Étude gratuite et sans engagement · Courtier immatriculé à l'ORIAS sous le n° 24005698
En bref
La multirisque professionnelle réunit dans un seul contrat la protection des locaux, du mobilier, du matériel et des marchandises contre les principaux événements : incendie, explosion, dégât des eaux, tempête, vol, vandalisme, bris de glace. Elle inclut généralement une responsabilité civile exploitation pour les dommages causés aux visiteurs.
Les contrats diffèrent beaucoup d'un assureur à l'autre : valeur à neuf ou vétusté déduite, franchises, conditions de protection contre le vol exigées. Nous comparons ces points avec vous, en partant de la réalité de vos locaux et de votre stock plutôt que d'une formule standard.
Pour qui ?
Toute entreprise qui occupe un local ou possède du matériel et des marchandises.
- Commerçants et boutiques
- Restaurants, cafés et métiers de bouche
- Artisans avec atelier ou dépôt
- Cabinets et bureaux
- Professions libérales recevant du public
La multirisque n'est pas imposée par la loi, mais le bail commercial exige presque toujours que le locataire assure les locaux et sa responsabilité. La garantie catastrophes naturelles est automatiquement incluse dans les contrats qui couvrent les dommages aux biens.
Principales garanties
- Incendie, explosion, foudre
- Dégât des eaux et gel
- Tempête, grêle, neige et catastrophes naturelles
- Vol, tentative de vol et vandalisme
- Bris de glace et d’enseignes
- Responsabilité civile exploitation (dommages causés aux visiteurs)
- En option : perte d'exploitation, bris de machine, marchandises en chambre froide
Garanties variables selon l'assureur et la formule retenue.
Ce qui fait varier le prix
- La surface et la nature des locaux, leur emplacement
- La valeur du contenu : matériel, mobilier, stock
- Les moyens de protection (alarme, rideaux métalliques, extincteurs)
- L'activité exercée et ses risques propres (cuisson, produits inflammables…)
- Les franchises et le mode d’indemnisation retenus
- La sinistralité passée
Le tarif est établi par l'assureur après étude de votre dossier.
Questions fréquentes
La multirisque professionnelle est-elle obligatoire ?
Pas au sens de la loi, mais le bail commercial impose en pratique au locataire d'assurer les locaux et sa responsabilité locative. Sans multirisque, un sinistre important sur vos biens reste entièrement à votre charge.
La perte de chiffre d’affaires après un sinistre est-elle couverte ?
Pas automatiquement. Il faut ajouter une garantie perte d'exploitation, qui compense la marge perdue et les frais fixes pendant la période d'arrêt ou de ralentissement consécutive à un dommage garanti.
Je travaille à domicile : ai-je besoin d’une multirisque pro ?
Votre assurance habitation couvre rarement le matériel professionnel et le stock. Selon la valeur de votre équipement et si vous recevez des clients, une extension professionnelle ou une multirisque dédiée peut être nécessaire.
Quelle valeur déclarer pour mon matériel et mon stock ?
La valeur de remplacement réelle. Une sous-déclaration peut entraîner une indemnité réduite proportionnellement en cas de sinistre. Gardez vos factures et un inventaire à jour : ils servent aussi au moment de l'indemnisation.
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