Assurance perte d'exploitation
Après un sinistre, les charges continuent de tomber alors que le chiffre d'affaires s'arrête. La perte d'exploitation maintient votre équilibre financier le temps de redémarrer.
Étude gratuite et sans engagement · Courtier immatriculé à l'ORIAS sous le n° 24005698
En bref
La garantie perte d'exploitation indemnise la baisse de marge brute subie après un dommage matériel garanti (incendie, dégât des eaux, explosion…), ainsi que les frais supplémentaires engagés pour limiter l'arrêt : location de locaux provisoires, sous-traitance, heures supplémentaires.
Elle se souscrit en complément d'une multirisque professionnelle. Son efficacité dépend de deux paramètres clés : le montant de marge brute assuré et la période d'indemnisation. Une période trop courte peut laisser l'entreprise sans ressources alors qu'elle n'a pas encore retrouvé sa clientèle.
Pour qui ?
Toute entreprise dont l'activité dépend d'un local, d'un outil de production ou d'un stock difficile à remplacer rapidement.
- Commerces et restaurants
- Ateliers et sites de production
- Entreprises avec un fort niveau de charges fixes (loyers, salaires, crédits)
- Activités saisonnières
Principales garanties
- Perte de marge brute pendant la période d’indemnisation
- Maintien des charges fixes (salaires, loyers, échéances)
- Frais supplémentaires d'exploitation pour limiter l'arrêt
- Option : carence de fournisseur ou de client
- Option : impossibilité d’accès aux locaux après un sinistre voisin
Garanties variables selon l'assureur et la formule retenue.
Ce qui fait varier le prix
- Le montant de marge brute à garantir
- La durée de la période d'indemnisation choisie
- Le délai de carence (franchise en jours)
- L'activité et la dépendance à un équipement ou à un site unique
- Le niveau de protection des locaux
Le tarif est établi par l'assureur après étude de votre dossier.
Questions fréquentes
Comment est calculée l'indemnité de perte d'exploitation ?
Sur la base de la marge brute perdue pendant la période d'indemnisation, comparée à l'activité qu'aurait réalisée l'entreprise sans sinistre. Les bilans et comptes de résultat servent de référence : c'est pourquoi ils sont demandés à la souscription.
Quelle période d'indemnisation choisir ?
Celle qui correspond au temps réel de reconstruction et de reconquête de la clientèle : délais de travaux, de livraison des machines, d'obtention des autorisations. Il vaut mieux surestimer que sous-estimer ce délai.
Une fermeture administrative ou une épidémie est-elle couverte ?
En général non : la plupart des contrats exigent un dommage matériel garanti à l'origine de l'arrêt. Certaines extensions existent pour des cas précis ; il faut lire les conditions avec attention.
Peut-on souscrire une perte d'exploitation sans multirisque ?
Rarement : la garantie est presque toujours rattachée à un contrat dommages aux biens, puisqu'elle intervient à la suite d'un sinistre couvert par celui-ci.
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